ОЦЕНОЧНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Оценка залогового имущества при оформлении ипотеки выступает наиболее сложным этапом сотрудничества между банком и клиентом. Кредитор стремится к получению наименьшей оценочной залоговой суммы для минимизации уровня рисков. Банк в свою очередь пытается завысить цифры для установления максимальной кредитной суммы. В обязанности оценщика, оказавшегося меж двух огней, входит объективная оценка имущества под залог, поэтому экспертов относят к категории независимых.

Функции оценщика

Большинство людей делают выводы по названию профессии. Однако мнение ошибочно, поскольку функции оценщиков в настоящее время намного шире, нежели раньше. Но сеть усеяна морально устаревшей информацией о деятельности оценщиков, вводящей читателей в заблуждение. По сей день в интернете авторы статей советуют проверить сертификат у специалиста, проводящего оценку залоговой недвижимости. В действительности совет утратил собственную актуальность в 2008 году. С наступлением данного года закончились сроки действия последних выданных разрешений оценщиков, после чего решено не лицензировать их деятельность. Три года назад корректировки в законе прописали, что оценщик вправе действовать исключительно под началом юридического лица.

Следующим заблуждением служит необходимость аккредитационного процесса кредитными учреждениями компаний-оценщиков. В современных условиях Федеральная антимонопольная служба ввела запрет на данную процедуру, поскольку считает аккредитацию критерием для монополизации рынка и усилению недобросовестной конкуренции. На сегодняшний день кредитным организациям позволено взаимодействовать с оценочными фирмами только на правах партнеров. Новая форма отношений позволяет банкам направлять потенциальных заемщиков к собственным оценщикам-партнерам. Прежде кредитор обязан был прибегать к услугам аккредитованных представителей, причем мнение остальных независимых оценщиков игнорировались кредитными учреждениями.

Реальное положение дел

Отмена аккредитации по определению должна обрадовать банковских клиентов, поскольку упрощает получение ипотечного кредита на заветную сумму. Но на деле большинство банков продолжает работать по старинке, так как боятся возможных рисков. Следовательно, действующей процедуре аккредитации попросту придумали новое название, что подтверждается на официальном ресурсе «Сбербанка России» в разделе, повествующем об отношениях с оценщиками. Финансовая кредитная организация выдвигает для взаимодействия с клиентами длинный, серьезный список веских требований. Жесткое контролирование банковское руководство оправдывает целями защиты клиентов. Небольшая сноска свидетельствует о свободном выборе заемщиком оценочного эксперта, что не может стать отказным поводом для кредитной организации при выдаче кредита. Буквально в следующем предложении оговаривается, что при подобном стечении обстоятельств банк оставляет за собой право перепроверить отчет оценщика, также тщательному аудита подвергается сама оценочная компания. На самом деле банку не досуг затрачивать время со средствами на инспектирование оценочных учреждений, поэтому кредитной организацией выдумывается формальная причина.

Схема процедуры оценки

Следующая сложность в оценке залогового имущества относится к ментальности собственно заемщика. Обычно кредитор уверен, что оценщик занизил стоимость квартиры либо иного объекта залоговой недвижимости. Подобный характер мышления связан с откровенным непониманием кредитором техники осуществления оценочной процедуры залогового имущества. Для наглядности и лучшего понимания специфики оценки недвижимого объекта под залог проиллюстрируем пример. Условимся, банк согласился с суммой оценки, которая удовлетворяет нынешней стоимости вашей квартиры. Кредитной организацией на Вас оформлена ипотека в рассрочку на 20 лет. Вдруг через 10 по определенным причинам Вы перестали выплачивать долг. Банку придется реализовать залог для возмещения убытков. С течением прошедшего десятка лет произошел износ недвижимости: отделка подлежит замене, а сам дом — капитальному ремонту. Естественно, никакой покупатель не согласится приобрести квартиру по стоимости, актуальной на момент ипотечного оформления.

Следовательно, при оценке имущества, вверяемого в залог, оценщики закладывают в итоговую сумму кроме рыночной стоимости жилья на текущий момент прочие сопутствующие меняющиеся с течением времени факторы. Переменные величины призваны спрогнозировать изменение цены. Отсюда возмущенные вопросы клиентов к экспертам, почему квартиру оценили в 3 миллиона при покупательском спросе и предложении в три с половиной.