ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ

Под термином понимается используемая банками оценочная система физических лиц перед выдачей кредита. Специальная компьютерная программа на основе введенных данных высчитывает, стоит одобрять кредит клиенту или нет. Система кредитного скоринга позволяет классифицировать клиентскую базу на различные группы кредитоспособности и составляет рейтинг платежеспособных граждан.

Персональный кредитный рейтинг формируется из ряда параметров кредитора при рассмотрении его заявки. Он показывает, в каком состоянии находится кредитная история клиента. История кредитного скоринга берет свое начало в 40-х годах XX века, когда впервые американский экономист Д. Дюран в своем исследовании вывел индекс эффективности на основе имеющихся у банка данных о заемщике. Дюран стал основателем современной скоринговой методики оценки кредитоспособности граждан на основе присвоения баллов.

Классификация

Наглядно увидеть, что проверяет кредитный скоринг, помогут следующие 4 разновидности скоринга:

• Анкетный — на основе данных из анкеты система подсчитывает баллы. По итогам набранных баллов заемщик попадает в одну из групп оценки кредитоспособности, которая определяет его дальнейшую судьбу.
• Коллекторский — работа с невозвращенными займами. Программа просчитывает цепочку действий для возврата долга.
• Поведенческий — прогнозирование финансовых действий кредитора. Система помогает узнать об изменении платежеспособности заемщика с целью корректировки установленных лимитов.
• Предсказание мошенничества – оценка вероятности мошеннических манипуляций потенциального кредитора.

Что такое скоринговая оценка

Скоринговая оценка позволяет минимизировать операционный риск при выдаче займа за счет автоматизации принятия решения, сократить время обработки заявок, защищают финансовые организации от мошенничества.

Основополагающими в модели кредитного скоринга выступают такие факторы, как персональные данные, пол, возраст, профессия, работа, занятость, период проживания в определенной местности, финансовые показатели и сопутствующая информация.

Кредитный рейтинг решает 3 основные задачи:

• оценивает заемщика при выдаче кредита;
• отслеживает заемщика в течение «жизненного» цикла кредита;
• оценивает кредитора при взимании долга.

Где можно узнать свой рейтинг заемщика?

Любой потенциальный заемщик может самостоятельно прикинуть шансы на получение банковского займа. Для этого достаточно пройти кредитный скоринг тест. В сети достаточно сайтов, специализирующихся на предоставлении данной услуги.

Бесплатный кредитный скоринг онлайн поможет заранее предугадать реакцию банка на вашу заявку. Однако экспресс-тест не может дать стопроцентной гарантии.

Заказать кредитную историю бесплатно можно на сайте микрофинансовой организации. Для того, чтобы получить бесплатный кредитный скоринг, необходимо дистанционно предоставить только паспортные данные.

Сбербанк использует для определения кредитных историй скоринг бюро III поколения. Сбербанк вместе с Объединенным Кредитным Бюро предложил услугу предоставления платных кредитных историй через интернет-банкинг в личном кабинете. Стоимость отчета можно оплатить через Сбербанк Онлайн. Кредитный скоринг доступен сразу после оплаты.

Получить полный кредитный отчет со всей кредитной историей может только сам клиент.

Титульная и основная части истории могут запросить микрофинансовые, кредитные организации, страховщики для оценки надежности потенциальных заемщиков.