ДИЛЕММА: АВТОКРЕДИТ ИЛИ АВТОЛИЗИНГ ДЛЯ ПРОСТОГО НАСЕЛЕНИЯ

Для реализации кредитными учреждениями разработан совершенно инновационный финансовый проект под названием автолизинга для населения из числа физических лиц. Пилотный проект запустил «Европлан». Напомним, до сего момента у простых граждан не было возможности оформить автотранспорт в лизинг. Данная прерогатива предлагалась к услугам исключительно организаций. На сегодняшний день далеко не все финансовые фирмы располагают подобной программой в линейке собственных лизинговых сервисов. Поговорим о нюансах приобретения некоммерческой машины в лизинг с целью выяснения выгодности предприятия.

Под автолизингом подразумевают долгосрочную ренту автомобиля. Машина выкупается не пользователем, а лизинговой компанией либо банком специально для заемщика. Водителю оформляется доверенность для управления машиной. В договоре прописана, в течение какого срока клиент обязуется оплачивать пользование транспортным средством. По завершении периода аренды кредитор вправе внести итоговый платеж для выкупа автомобиля или отказаться от конечного взноса с целью замены модели или марки машины. Снова выбранное ТС используется по аналогичному сценарию. Подобно автокредитованию автолизинг предусматривает постепенную выплату полной стоимости автотранспорта. Обязательным условием в обоих случаях выступает предоставление страховки каско.

Различия

Данные программы характеризуются значительными отличиями:

1. Страхование. При покупке авто в лизинг физическое лицо по собственному усмотрению оплачивает страховку вместе с комиссией несколькими способами: отдельно, или вкупе с месячными выплатами. Для заемщиков автокредита привилегия не предоставляется.
2. Право владения. При приобретении автомобиля в автокредит право собственности письменно оформляется на покупателя. В случае с автолизингом просматривается несколько иная картина. Владельцем машины признается лизингодатель до момента внесения последнего взноса арендатором.
3. Возврат. По завершении периода действия договора автокредита долговые обязательства между обоими участниками соглашения прекращаются. Водитель свободен в дальнейших действиях, может продать ТС при необходимости. По окончании срока автолизинга водителю предлагается 2 варианта действий: выкуп средства передвижения или возврат фирме в обмен на новое ТС.

Из выше описанного следует: существует несколько разновидностей лизинговых продуктов. Выбор целиком зависит исходя из предпочтений, денежного довольствия соискателя. Программа служит оптимальным вариантом для пользователей, стремящихся эксплуатировать ТС более 3 лет, а также для людей, желающих свести к минимуму переплату за авто посредством равномерных ежемесячных взносов. Продукт подойдет населению, стремящемуся максимально сократить ежемесячные платежи. Схема удобна арендатору, намеревающемуся возвратить авто компании с целью замены на иную машину. Происходит двойная экономия: на взносах и остаточной стоимости.

От слова к цифре

Сотрудники компании «Европлан» по запросу журналистов сделали примерные сравнительные расчеты для прослеживания разницы в расценках между двумя финансовыми продуктами. Формула выведена на примере самой востребованной иномарки в России — Chevrolet Cruze, рекомендованная цена которой составляет 742 тысячи рублей. В качестве требований выдвигаются: рассрочка на 3 года с первоначальным авансом в 30%.

Рассмотрим первый вариант — автолизинг с минимальным удорожанием. При подобной схеме расчетов регулярные выплаты каждый месяц составят 14766 рублей, процент удорожания равен 2,2%. При лизинге с минимальным ежемесячным платежом месячные выплаты равны 6155 рублей. В данном случае удорожание не берется в расчет, поскольку автомобиль по окончании арендного срока вернется лизингодателю. При автокредите месячный взнос составит 16095 рублей, тариф удорожания оценивается 2,7%.

При покупке машины в автокредит соискателю приходится помимо оплаты полноценной стоимости авто прогорать на процентных выплатах за пользование заемными средствами. Если владелец впоследствии через пару лет захочет сбыть автотранспорт, окажется, что рыночная стоимость ТС с учетом амортизации сократится наполовину. Выходит, каждый месяц заемщик погашает долг в размере 16095 рублей. В целом за период автокредита вкупе с авансом отдаст 801420 рублей. Продать автомобиль в лучшем случае удастся за 371 тысяч рублей. В сухом остатке получается, совокупная цена обладания машиной в день равна 398 рублей согласно выведенной формуле: (801420 – 371000)/36/30.

Касательно автолизинга

Здесь действует немного иной план. За трехлетний период лизингополучатель выплачивает 6155 рублей в месяц, почти в 2,5 раза меньше по сравнению с кредитом. За целый лизинговый период оплата составит 444180 рублей вместе с авансом, затем авто вернется в «Европлан». Окончательная цена удовольствия за обладание ТС оценивается в 411 рублей в день. Величина по сравнению с автокредитом несколько выше, но следует учитывать, что остальные месячные издержки клиента многократно ниже. Пользователю нет необходимости решать проблемы, учитывать риски при последующей продаже средства передвижения.

В Европе лизинговая схема работает четко как часы для физических, юридических лицу. В нашей страны механизм только начинает реализовываться на практике. Старшее поколение загнано в тиски собственной экономии, эксплуатируют авто, пока не придет время утилизации. Молодые владельцы меняют машины при первой возможности, влезая в долги. Распространению лизинга препятствуют предубеждения. Автолюбитель хочет сразу получить ТС в собственность, что противоречит системе лизинга. Отсутствие чувства полноправного владения, необходимость регулярно отдавать деньги из своего кармана, расходы на техосмотр отбивают желание у потенциальных клиентов воспользоваться предлагаемой услугой.

На Западе действует иной менталитет. Люди не привязаны к дому, часто переезжают в разные города, поэтому считают необоснованными кредиты, когда можно взять машину в арендное пользования с минимальными потерями. В России пока присутствует недостаточно развитая платежная дисциплина. Скорость роста кредитных просрочек превышает темп совершенствования кредитного сектора. При просрочке лизинга кредитная либо финансовая компания попросту конфискуют автотранспорт без компенсации уплаченной доли аренды.

Что выбрать

Рассуждать стоит на основе назначения машины. Планируете постоянно эксплуатировать авто свыше 5 лет, берите автокредит. Большинство населения на сегодняшний день мечтают ездить на новеньких гарантийных автомобилях без переплат, траты усилий, времени на нахождение достойного покупателя для старенькой машинки, процедуру оформления. Имеет смысл всерьез задуматься о сервисе автолизинга для физических лиц.