КАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ СОБИРАЮТ БАНКИ О ВАС

Обращаясь за кредитом, заемщику необходимо подготовиться к проверке личных данных. Ее производят поэтапно, начиная от работника принимающего документы, специалистов службы банковской безопасности и заканчивая сотрудниками, проверяющими кредитную историю. При этом биография человека, особенно ее финансовая составляющая, будет самым тщательным образом исследована.

Какую информацию дает кредитная история?

Анализируя кредитную историю заемщика, банк узнает его паспортные данные, ИНН, номер пенсионного удостоверения, последние места работы. Они идут в количестве 2-х последних организаций с указанием контактов, представленных потенциальным заемщиком при подаче заявки на предыдущие займы. Здесь же идет полная информация об имевшихся ранее кредитах, их сумме, сроках, своевременном погашении.

Какую информацию не дает кредитная история?

В кредитной истории дана развернутая информация о бывших или существующих долгах заемщика, однако их цели, также как источники получения средств не упоминаются. Здесь отсутствует семейный, образовательный статус, служебные достижения.

Банк интересуют данные, необходимые для вынесения решения насчет выдачи кредита или отказа, все остальное никакой ценности для него не представляют. В этом случае важную роль играет точность информации. Даже небольшое расхождение представленных сведений, также как техническая ошибка, обнаруженная во время проверки, способны вызвать отрицательный вердикт.

Проверяя клиента банки, активно используют информационные базы различных министерств и ведомств, например:

— ГИБДД. Здесь банк осведомляется насчет наличия у клиента автомобиля, действующих штрафов;

— Налоговой службы, где проверяются задолженность государству;

— Службы судебных приставов. Очень важная часть, указывает наличие долгов по кредитам, алиментам, другим обязательствам, а также текущих тяжб.

Широкое распространение получила практика проверки заемщика через социальные сети. Она используется, когда обычные способы не дают однозначной картины, заставляя искать альтернативные источники информации. Значение имеет действующий статус страницы, частота ее посещения потенциальным клиентом, количество друзей, интересы, отсутствие дискредитирующих факторов.

Анализ работодателя

Способность человека выполнять кредитные обязательства, зачастую зависит от его работодателя. Банк проверяет организации, указанные потенциальным заемщиком в качестве постоянного места работы, на предмет денежных проблем. Чаще всего исследование проводится через налоговую службу, наличие нарушений становится основанием для кредитного отказа. Целью банковского анализа выступает исключительно способность гражданина выполнять взятые обязательства. Финансовая состоятельность исключает проблемы получения денег.